二七二支部   彭井思 
     
    眾所周知，針對一些銀行以附加不合理貸款條件和不合理收費為主要形式的不規(guī)范經(jīng)營問題日益突出， 2012年 2月9日，銀監(jiān)會發(fā)布了《關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的通知》，要求各銀行在2月底前在總部網(wǎng)站和營業(yè)場所公示“七不準”規(guī)定。其主要內(nèi)容為：不準以貸轉存、不準存貸掛鉤、不準以貸收費、不準浮利分費、不準借貸搭售、不準一浮到頂、不準轉嫁成本。從字面上理解，“七不準”對企業(yè)來說是重大利好，能夠封堵銀行對企業(yè)的亂收費以及貸款業(yè)務中的各種搭售行為。然而，事隔兩年后的今天中小企業(yè)在向銀行申請貸款時仍然會遭遇比例不等的“以貸轉存”、基準利率上浮30%-40%、借貸搭售商業(yè)保險或基金、強行辦理銀行承兌等；其結果是國家規(guī)定的貸款年利率是6%而實際企業(yè)支付的貸款年利率高達9%甚至更高。而大多企業(yè)的年凈利潤率卻遠遠達不到貸款的年利率，如此高額的融資成本讓中小企業(yè)實在是“貸不起”，也就無法幫助企業(yè)走出資金缺乏的困境。 
     
    一方面為扶持中小企業(yè)加快其發(fā)展步代，國家一再要求金融機構減化企業(yè)貸款流程，方便企業(yè)快速融資；提出了七不準，以減輕企業(yè)融資成本，規(guī)范銀行的貸款行為。另一方面企業(yè)在實際貸款中要出具大量的貸款資料，而銀行在審批的過程中各個部門間環(huán)節(jié)太多，流程太復雜；審批速度太慢，往往因審批的速度嚴重影響了放款速度，從而使企業(yè)喪失了最佳的用款時間，變向增加了貸款的成本。 究其原因絕大多數(shù)金融機構在考核員工業(yè)績時，考核重點主要放在攬存上，信貸員都是有存款指標任務的，不存款，很可能就根本貸不出來款；另一方面銀行本身也創(chuàng)收，尤其是商業(yè)銀行經(jīng)營各項盈利業(yè)務，也需要通過考核員工業(yè)績來實現(xiàn)，比如代售基金、商業(yè)保險等業(yè)務，進而成了銀行放貸時一個不成文的條件，而企業(yè)也無選擇的余地，從而變向加大了企業(yè)的融資成本。 
     
    建議：政府出臺相關措施確保銀行在放貸時“七不準”得以徹底落實，真正減小中小企業(yè)貸款成本，助中小企業(yè)一臂之力，切實將惠民政策落到實處。