金水二支部  王桂堂 
     
    近來年，隨著我省地方金融體系不斷完善，我省的城市商業(yè)商業(yè)銀行有了長(zhǎng)足的進(jìn)展，無論是資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面成績(jī)斐然，特別是在扶持地方中小企微業(yè)方面、支持“三農(nóng)”方面，其貢獻(xiàn)度都超過了全國性的大中型金融機(jī)構(gòu)，已成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。這主要體現(xiàn)在： 
    ——全力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)。一是大力支持省內(nèi)重點(diǎn)行業(yè)和項(xiàng)目。結(jié)合河南省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型綜改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，密切跟蹤重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)工程進(jìn)展情況，全力予以信貸支持。部分城商行成立了小企業(yè)金融部、微小企業(yè)金融部、小企業(yè)服務(wù)中心，與擔(dān)保公司合作，解決中小企業(yè)擔(dān)保難問題。三是支持了“三農(nóng)”發(fā)展。充分發(fā)揮貼近基層的優(yōu)勢(shì)，扶持了一批農(nóng)業(yè)生態(tài)園區(qū)開發(fā)、農(nóng)業(yè)科技項(xiàng)目，有效帶動(dòng)了農(nóng)民增收。 
    ——推出了支持小企業(yè)的多種金融產(chǎn)品。城市商業(yè)銀行針對(duì)市民、中小企業(yè)等目標(biāo)客戶群開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快了全省金融創(chuàng)新步伐。 
    ——面向市場(chǎng)多渠道融資。在積極提供信貸支持的同時(shí)，各城市商業(yè)銀行通過票據(jù)、理財(cái)?shù)确绞饺谫Y，多渠道籌措資金，一定程度上緩解了省內(nèi)企業(yè)資金需求壓力。 
    但不不可忽視的是由于我省地方城市商業(yè)銀行起步較晚，受多方面因素掣肘，其發(fā)展速度不僅遠(yuǎn)落后與沿海發(fā)達(dá)地區(qū)、也滯后于周邊許多兄弟省市，不能適應(yīng)河南經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的需求，不能適中原經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)對(duì)區(qū)域金融發(fā)展要求?，F(xiàn)存的主要問題是： 
    第一，缺乏資產(chǎn)規(guī)模效應(yīng)。河南省城市商業(yè)銀行與全國先進(jìn)城商行相比，資本實(shí)力和資產(chǎn)規(guī)模還相對(duì)較小。由于缺乏一定的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，城商行市場(chǎng)占有率較低，遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國有大銀行和全國性股份制銀行。現(xiàn)有資本金，僅能為單一集團(tuán)或客戶提供一定金額的貸款，制約著對(duì)優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)和重大項(xiàng)目的支持力度。 
    第二，股權(quán)結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化。河南省城市商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)相對(duì)集中的態(tài)勢(shì)，公司治理和運(yùn)行機(jī)制有待進(jìn)一步完善。一是法人股占主要比例，且大部分為省內(nèi)國有法人機(jī)構(gòu)，缺少內(nèi)在活力，缺乏有效監(jiān)督。二是國家股（地方財(cái)政股）比例過高，股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)固化，不利于政企分開，不利于優(yōu)化法人治理結(jié)構(gòu)。 
    第三，經(jīng)營(yíng)管理水平有待提高。一是績(jī)效考核體系比較粗放，報(bào)酬與效益不對(duì)等，個(gè)別盈利能力較低的商行，薪酬水平偏高，盲目與效益優(yōu)良的全國性大銀行攀比，激勵(lì)的科學(xué)性、合理性、可持續(xù)性較差。二是人才儲(chǔ)備不足。銀行屬于知識(shí)密集型行業(yè)，相比大型銀行和股份制銀行，城商行人才基礎(chǔ)較為薄弱。三是產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，業(yè)務(wù)種類較為單一，利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占絕對(duì)地位，戰(zhàn)略規(guī)劃、市場(chǎng)細(xì)分、產(chǎn)品開發(fā)等方面有較大差距。四是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足，科技力量跟不上，信息科技工作基本依靠外包，新型業(yè)務(wù)拓展受限。五是風(fēng)險(xiǎn)防控能力弱，內(nèi)控和案件防范工作仍需加強(qiáng)。 
    為此，提出進(jìn)一步深化我省城市商業(yè)銀行改革的建議如下： 
    第一，堅(jiān)持差異化、特色化發(fā)展之路。全國先進(jìn)城商行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明：“差異化、特色化”是城商行實(shí)現(xiàn)健康、快速、可持續(xù)發(fā)展的必由之路、必解之題。城商行要發(fā)展，必須始終堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，突出特色定位。河南省城商行必須進(jìn)一步明確市場(chǎng)定位，堅(jiān)持“服務(wù)小微、夯實(shí)基礎(chǔ)、突出特色；錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)、審慎發(fā)展”，堅(jiān)持立足當(dāng)?shù)?、立足基層、立足社?huì)，與所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和金融服務(wù)需求相適應(yīng)，重點(diǎn)支持小微企業(yè)發(fā)展。堅(jiān)持向成本管理要效益，向風(fēng)險(xiǎn)管控要效益，向高附加值服務(wù)創(chuàng)新要效益。充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，開發(fā)市政金融產(chǎn)品，爭(zhēng)取國債承銷資格，不斷加大金融產(chǎn)品、金融服務(wù)創(chuàng)新力度，提升盈利能力。同時(shí)，根據(jù)自身發(fā)展情況，適時(shí)審慎的設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，并在異地發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，不斷拓展經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。 
    第二，采取市場(chǎng)化方式整合壯大城商行。河南省城商行總體實(shí)力較弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，要想做大做強(qiáng)，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存發(fā)展，資產(chǎn)的優(yōu)化重組勢(shì)在必行。但改革必然涉及各方利益的再分配，重組的方式和時(shí)機(jī)非常重要，不能使用行政手段，必須充分發(fā)揮市場(chǎng)對(duì)資源的配置作用。一是著力于消除各市地方保護(hù)壁壘，支持跨區(qū)域并購。二是鼓勵(lì)城商行之間進(jìn)行優(yōu)勝劣汰，支持實(shí)力較強(qiáng)的城商行以市場(chǎng)化手段收購兼并實(shí)力較差的城商行，實(shí)現(xiàn)資源的整合。爭(zhēng)取在“十二五”期間打造在全國有一定影響力、與河南省經(jīng)濟(jì)實(shí)力相匹配的城市商業(yè)銀行群。 
    加快完善城商公司治理結(jié)構(gòu)。一是引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者，引入國外銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷等方面的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，推動(dòng)建立現(xiàn)代化商業(yè)銀行。二是進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，防止“一股獨(dú)大”造成股東損害金融機(jī)構(gòu)利益問題。要規(guī)范股東行為，強(qiáng)化股東特別是控股股東的長(zhǎng)期承諾和持續(xù)注資責(zé)任，承諾支持銀行從嚴(yán)控制關(guān)聯(lián)交易。在省內(nèi)、省外遴選部分規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)、投資理念成熟的知名民營(yíng)企業(yè)入股，既可以補(bǔ)充資本金不足，又有利于改善公司法人治理結(jié)構(gòu)，增加股權(quán)的相對(duì)穩(wěn)定性。三是加快健全各項(xiàng)制度。以人才建設(shè)為重點(diǎn)，建立健全科學(xué)合理的績(jī)效考核評(píng)價(jià)體系、產(chǎn)品研發(fā)與業(yè)務(wù)拓展體系、內(nèi)審稽核機(jī)制等。四是要將公司治理建設(shè)的重點(diǎn)，從架構(gòu)的健全性轉(zhuǎn)向運(yùn)行的有效性，確保公司治理的架構(gòu)和制度發(fā)揮實(shí)效、落到實(shí)處，完善股東、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層之間的制衡關(guān)系，尤其是規(guī)范董事會(huì)的組成結(jié)構(gòu)和職能機(jī)制，選聘德才兼?zhèn)涞膶I(yè)人才擔(dān)任董事、監(jiān)事和高管人員，加大高管人員市場(chǎng)化選聘力度；加大對(duì)董事、監(jiān)事和高管人員的履職評(píng)價(jià)及結(jié)果運(yùn)用。五是改善績(jī)效考核，合理確定利潤(rùn)目標(biāo)，主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任，要掌握好當(dāng)期回報(bào)和長(zhǎng)期價(jià)值之間的平衡，處理好企業(yè)目標(biāo)和社會(huì)目標(biāo)之間的平衡，兼顧物質(zhì)激勵(lì)和文化建設(shè)，樹立正確的激勵(lì)機(jī)制導(dǎo)向，科學(xué)設(shè)定內(nèi)部考核指標(biāo)。六是始終堅(jiān)持抓住重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，突出防控效果。對(duì)中小商業(yè)銀行而言，首先要防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)防范信用風(fēng)險(xiǎn)，密切關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上做好其他各類風(fēng)險(xiǎn)防范。