李政軍

 

      作為吸納就業(yè)人員、活躍市場經(jīng)濟、促進結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的底層力量，中小微企業(yè)是社會和諧發(fā)展的穩(wěn)定噐和支撐經(jīng)濟發(fā)展的基石，是新常態(tài)下經(jīng)濟發(fā)展的新引擎，促進中小微企業(yè)健康發(fā)展對于李克強總理提出的“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”、實現(xiàn)中國經(jīng)濟提質(zhì)增效升級具有重大而深遠的戰(zhàn)略意義。但2014年底以來，隨著經(jīng)濟下行的壓力加大和金融機構(gòu)呆壞賬比例的上升，金融機構(gòu)加大了對中小微企業(yè)集中抽貸，使許多中小微企業(yè)瀕臨倒閉。為此，我們提出以下建議：

      1、阻止銀行對中小微企業(yè)集中抽貸。

      市政府應盡快出臺具體干預措施，阻止在鄭金融機構(gòu)不分行業(yè)、不分企業(yè)的一刀切集中抽貸行為。對于關(guān)系國計民生的企業(yè)和國家鼓勵和支持的高新技術(shù)領域內(nèi)的創(chuàng)新型企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)，應在不欠利息的前提下無條件續(xù)貸。

      2、為中小微企業(yè)搭建融資平臺。

      以工商聯(lián)、行業(yè)協(xié)會等機構(gòu)牽頭，由行業(yè)經(jīng)營較好的公司參與，為中小微企業(yè)搭建融資平臺，讓銀行授信落到平臺公司，一方面為行業(yè)內(nèi)企業(yè)做大做強提供資金支持，另一方面保證了資金的安全，并在平臺公司落實財政貼息政策，讓企業(yè)專心經(jīng)營。

      3、加快中小企業(yè)發(fā)展基金的放款速度和力度。

      2016年1月14日，河南省設立首期規(guī)模100億元的中小企業(yè)發(fā)展基金，助力中小企業(yè)發(fā)展。這也是首只河南省政府引導中小企業(yè)的投資基金，河南省財政將出資10億元，其余90億元由中原銀行募集?；疳娪霉蓹?quán)投資、債權(quán)投資或者股債結(jié)合的綜合投資模式，重點投向省內(nèi)工業(yè)、農(nóng)業(yè)、科技、教育、文化等領域，支持具有在產(chǎn)品、技術(shù)、渠道等方面擁有核心競爭力，并且風險可預期的初創(chuàng)期、成長期中小企業(yè)。鄭州市政府應盡快落實下發(fā)。

      4、創(chuàng)新中小微企業(yè)金融產(chǎn)品。

      金融是經(jīng)濟的核心，銀行又是金融的主體，銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟及中小微企業(yè)發(fā)展方面肩負著一定的社會責任。針對中小微企業(yè)“數(shù)量多、需求小、期限短、范圍廣、頻次高、要求急、對價格敏感度低”等特點，金融機構(gòu)需充分利用大數(shù)據(jù)，主動探索中小微企業(yè)貸款品種創(chuàng)新，積極研制適合中小微企業(yè)需求的金融服務工具，逐步建立起中小微企業(yè)融資多品種、多方式、多結(jié)構(gòu)的立體化融資平臺，在價格覆蓋風險的原則下滿足中小微企業(yè)的金融需求。

銀行對小微企業(yè)的支持除了關(guān)系型貸款以外，還有許多創(chuàng)新的技術(shù)手段和金融工具可以為中小微企業(yè)服務，例如近年發(fā)展起來的訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押、融資租賃、知識產(chǎn)權(quán)擔保、應收賬款融資以及產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資、商會、協(xié)會等企業(yè)群融資“組合債”等，都可以積極嘗試應用于中小微企業(yè)。

      5、加大政策的支持力度。

      國務院《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中指出，對小微企業(yè)金融服務予以政策傾斜，是做好小微企業(yè)金融服務、防范金融風險的必要條件。進一步完善和細化小微企業(yè)劃型標準，引導各類金融機構(gòu)和支持政策更好地聚焦小微企業(yè)。充分發(fā)揮支持性財稅政策的引導作用，強化對小微企業(yè)金融服務的正向激勵；在簡化程序、擴大金融機構(gòu)自主核銷權(quán)等方面，對小微企業(yè)不良貸款核銷給予支持；建立科技金融服務體系，進一步細化科技型小微企業(yè)標準，完善對各類科技成果的評價機制；在銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務準入、風險資產(chǎn)權(quán)重、存貸比考核等方面實施差異化監(jiān)管；繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，用所募集資金發(fā)放的小微企業(yè)貸款不納入存貸比考核；逐步推進信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展，引導金融機構(gòu)將盤活的資金主要用于小微企業(yè)貸款；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)適度提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，相應調(diào)整績效考核機制；繼續(xù)鼓勵擔保機構(gòu)加大對小微企業(yè)的服務力度，推進完善有關(guān)扶持政策。

      6、建立風險補償機制。

      目前經(jīng)濟下行壓力已傳導至銀行體系，據(jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，我國銀行業(yè)不良貸款率截至今年二季度末，已連續(xù)三個季度上升，而銀行不良貸款上升的背后又與中小微不良貸款上升相掛鉤，2014年末全國中小企業(yè)貸款不良率是企業(yè)平均貸款不良率的五倍。國際、國內(nèi)經(jīng)營環(huán)境的巨大變化波及大批中小微企業(yè)，這些企業(yè)經(jīng)營舉步維艱急需資金支持升級轉(zhuǎn)型以渡難關(guān)，而大量的民間資本也因資金鏈斷裂而無法幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。當前僅靠相關(guān)部門出臺“指導意見”以及宣傳資金持有者履行社會責任，而不能有效解除資金持有者的顧慮，是無法徹底解決中小微企業(yè)融資困境的。只有盡快建立中小微企業(yè)風險補償長效機制，完善風險補償措施，形成政府、中小微企業(yè)、金融機構(gòu)之間風險共擔、利益互享的互利局面，才能解除后顧之憂，加大資金進入中小微企業(yè)領域的積極性。積極爭取將保險服務納入小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)引導政策，不斷完善小微企業(yè)風險補償機制。在明確協(xié)作關(guān)系、風險分攤原則、各方責任義務的前提下，鄭州市的中小微企業(yè)風險補償范圍可不限于銀行信貸風險，對于民間資本、風投創(chuàng)投、小額貸款、互聯(lián)網(wǎng)金融等對政府引導支持的中小微企業(yè)投融資所形成風險等均可適用按一定的風險分攤原則進行多渠道支持。

      7、引導中小微企業(yè)樹立誠信經(jīng)營意識。

      誠信是企業(yè)生存的基石。國務院發(fā)布的《社會信用體系建設規(guī)劃綱要（2014—2020），進一步明確了我國社會信用體系建設的方向。全社會目前對征信業(yè)的重視程度已經(jīng)上升到一個新的高度。