民建鄭州市委 

一、我市中小企業(yè)和民營企業(yè)發(fā)展情況 
    以中小企業(yè)為強力支撐的我市民營經濟的增長速度連續(xù)幾年保持在22%以上，在活躍市場、擴大就業(yè)、穩(wěn)定社會、拉動經濟增長、增加財政收入等方面發(fā)揮這越來越重要的作用，已經成為促進我市經濟發(fā)展的重要增長極，成為推動全市經濟發(fā)展和社會進步、全面建設小康社會的中堅力量。 
    截止2009年11月底，我市民營經濟累計完成增加值2041億元, 同比增長16.5%，約占全市GDP比重66.1%,同比增長12%,占全市規(guī)模以上工業(yè)增加值76%；第三產業(yè)完成增加值938億元,同比增長19.2%；累計完成產值4980億元,同比增長11%。累計上繳稅金288億元，同比增長2%,占全市入庫稅金總額76.3%，其中，上繳國稅165億元，同比增長1%，占國稅入庫稅金的71.3%；上繳地稅123億元，同比增長7%，占地稅入庫稅金的86%；完成出口9.5億美元，占全市出口總額的63%；社會消費品零售額完成1100億元，同比增長23.9%，占全市社會消費品零售總額的81.7%。  
    二、我市中小企業(yè)融資難的問題仍十分突出 
    連續(xù)幾年來，我市民營經濟均實現22%以上的速度增長。2008年以來，國際金融危機讓中小企業(yè)、民營經濟的發(fā)展遭遇前所未有的困難，多方融資以求新生和更大發(fā)展成為廣大中小企業(yè)的迫切需要，而抵押難、擔保難依然是制約中小企業(yè)貸款的瓶頸。隨著經濟的企穩(wěn)向好，融資難題將會進一步凸現。 
    我市目前約有中小企業(yè)7.1萬家，每年約有500億元的貸款擔保需求。截至2009年6月，注冊地在鄭州的擔保機構共159家，其中在市工商部門登記的有75家，真正以中小企業(yè)融資擔保業(yè)務為主的僅有23家。2008年，全市擔保機構為近500家中小企業(yè)提供的融資擔保金額僅有33.8億元。 
    以我市一家調味品批發(fā)市場為例。該調味品批發(fā)市場年吞吐貨物量為中國罐裝類批發(fā)市場全國首位，全國各地的調料廠家均在該市場有經銷商或者代理商，前幾名大經銷商每年營業(yè)額在1-2億，但是僅有農村信用社在市場發(fā)放了五家擔保貸款。金額合計不足800萬元。每年7月到9月份為該市場備貨旺季，商家求貸無門，就向市場上一些大戶借高利貸，月利息達到2%-3%，并且是復利計息。 
    另據鄭州中小企業(yè)局的一份調查也顯示，全市80%以上的中小企業(yè)、民營企業(yè)存在較大的資金缺口，反映出當前貸款難、擔保難、融資難的情況仍十分突出，50％以上的中小企業(yè)因流動資金不足而達不到設計生產能力，90％以上的企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴大生產規(guī)模和進行技術改造。 
    三、我中小企業(yè)融資難的主要原因 
    1、專門為中小企業(yè)服務的中小金融機構數量不足且實力欠佳 
    鄭州市目前共有金融機構15家，分別是工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、招商銀行、光大銀行、匯豐銀行、鄭州市農村信用社、鄭州銀行、民生銀行。其中農村信用社和鄭州銀行是鄭州市目前兩家以中小企業(yè)服務為主的中小金融機構，但其對中小客戶貸款的貸款余額僅在300億元左右。四大國有商業(yè)銀行因為貸款權限的上收，幾乎沒有中小企業(yè)貸款。股份制銀行中如上海浦東發(fā)展銀行鄭州分行對中小企業(yè)貸款的比例僅占2%，其它如招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行等基本不發(fā)放中小企業(yè)貸款。 
    2、中小企業(yè)融資缺乏有效的擔保方式 
    目前，鄭州市與銀行合作的擔保公司提供擔保時對企業(yè)要求的反擔保措施仍是固定資產。商戶聯保貸款模式在大部分商業(yè)銀行面前都不被認同。以鄭州市桑園飼料獸藥批發(fā)市場為例，該批發(fā)市場占地230畝，容納商戶300余戶，其飼料獸藥每日交易額達1000余萬元人民幣，其年市場規(guī)模目前在全國首屈一指，市場300余戶商戶中年營業(yè)額在5000萬以上的有50家左右，這50家當中僅有兩、三家實力較強的企業(yè)有關聯公司提供土地廠房做了抵押貸款，其余48家均因無固定資產做抵押（其門面、倉庫均是租的）。雖然其中10余戶商戶常年保持超過3000余萬的的庫存貨物，但依然使這些銷售額1億左右的企業(yè)因為落實不了目前擔保公司所需要的擔保方式而正常告貸無門。然而這種情況目前在鄭州市大部分批發(fā)市場中普遍存在。 
    四、鄭州市中小企業(yè)融資難的解決對策與建議 
    依據國內外對金融發(fā)展與經濟發(fā)展相互作用機制的探討及金融發(fā)展理論的研究，結合我國所處的經濟發(fā)展階段，我國現階段應大力發(fā)展民間金融，建立起與經濟結構相匹配的金融體制。只有這樣，中小企業(yè)融資難的問題及民間投資資金來源才能得到有效解決。 
    1、加快金融體制的改革步伐，實現金融體制的多元化。如依靠民間資本參股、吸納游離于金融體系外的民間資本，促使民間資本從“體外循環(huán)”轉入“體內循環(huán)”，使金融結構與經濟結構相適應，積極推進金融深化改革，進而形成金融發(fā)展與經濟發(fā)展的良性循環(huán);加快股份制銀行、民營銀行和合作金融機構的發(fā)展步伐，在政策上對它們與國有商業(yè)銀行一視同仁，使所有金融機構都享受“國民待遇”。同時，在法律中要給小機構留出足夠的發(fā)展空間，允許通過市場競爭發(fā)展壯大，推動現有金融機構的重組和優(yōu)化，允許收購兼并，允許上市，允許跨地區(qū)設立分支機構等等。  
    如浙江溫州是我國經濟最發(fā)達的地區(qū)之一，在溫州民營企業(yè)發(fā)展過程中，民間金融提供巨大的資金支持，起到了關鍵的作用。在改革開放初期，溫州民間信貸約為全市銀行貸款的65%,1991年上升至80%,2001年下降為45%，目前為25%。 
人民銀行寧波支行民間金融檢測數據也顯示寧波民間金融在民營中小企業(yè)融資總量中的平均占比都超過了20%，涉及中小企業(yè)數量占比為89.2%。這也說明了，民營中小企業(yè)的融資問題在正規(guī)金融體系中并沒有得到有效解決，民營中小企業(yè)不得不依靠民間金融解決生產中的資金短缺問題。 
    2、樹立全民的金融意識，加快金融法制化建設。應讓民間資本享有“國民待遇”，可以進入金融領域設立公司制的金融機構。允許民營和非國有金融機構的建立和發(fā)展，以適應非國有經濟在整個經濟中已占“半壁江山”和對經濟增長起主要的推動力作用這一現實。確立民間金融的合法地位，明確規(guī)定民間金融的地位、活動范圍、利率及其資金投向等，使民間金融受到法律保護。 
    3、逐步放寬對民間金融機構設立的限制，但要嚴格設立金融機構的實質條件。發(fā)展民間金融機構不宜走以往那種試點、組建、審批的老路，而應當采用更符合市場經濟要求的更加規(guī)范的辦法，就是要徹底打破經營上受政府干預的障礙，從產權結構上和經營制度上充分保證民間金融機構的經營自主。 
    4、進一步加大信用合作社的改革步伐。對有條件的信用合作社，無論城市的還是農村的，一律轉換成合作銀行，納入商業(yè)銀行的運作軌道；對缺乏轉換成合作銀行的信用社，應將其改造成為股份合作制金融機構，使其成為社區(qū)性的金融組織。 
    5、高度重視民間金融的風險性，建立有效的風險預警、防范和控制系統(tǒng)。一方面要建立一套風險的事前預警和防范體系，另一方面要建立事后應急系統(tǒng)，把風險盡量控制在局部及有限的程度。 
    6、建立健全信用擔保體系，解決中小企業(yè)融資困境。中國經濟發(fā)展的實踐已經表明，民間金融對經濟的發(fā)展是不可或缺的。應進一步探索對民間金融實行市場化的準入、市場化監(jiān)管和市場化退出制度，在農村建立和發(fā)展民間借貸市場，加以適當的規(guī)范和監(jiān)管，促進其民間金融的健康發(fā)展。